以案说险-未按时缴费对保险合同的影响

泰康人寿

以案说险-未按时缴费对保险合同的影响

一、案情简介

李女士在2018年购买了一份重大疾病保险，每年的保费为5000元，缴费期为每年的3月1日。在2023年，由于李女士疏忽忘记了缴费日期，并且在宽限期（通常为60天）内也没有补缴保费。到了2023年7月，李女士被诊断出患有合同约定的重大疾病，她向保险公司提出理赔申请。

公司经过审查后，拒绝了李女士的理赔申请。这是因为保险合同规定，投保人需要按时缴纳保费以维持合同的有效性。当李女士未在规定的缴费日期（3月1日）及宽限期内缴纳保费时，保险合同已经中止。虽然李女士在之后发生了符合保险条款约定的重大疾病，但由于合同效力的问题，她无法享受理赔权益。

二、案例分析  

1.合同效力

在保费逾期未缴的情况下，首先进入宽限期。如果在宽限期内补缴保费，保险合同仍然有效，保险责任继续承担。但一旦宽限期届满仍未缴费，保险合同就会进入中止状态。在中止期间，保险公司不承担保险责任，如发生保险事故，不会进行理赔。

2.复效条件

如果投保人想要恢复保险合同的效力，需要向保险公司提出复效申请。通常需要补缴所欠保费以及一定的利息，并且保险公司可能会重新评估被保险人的健康状况（对于健康险等险种）。如果被保险人的健康状况不符合要求，保险公司可能拒绝复效申请，这就意味着投保人可能彻底失去保险保障。

三、风险提示：

1.设置提醒

投保人应该设置多种缴费提醒方式，如手机日历提醒、银行短信提醒等，以确保不会忘记保费缴纳日期。

2.重视宽限期

要充分了解宽限期的概念和时长，即使错过了缴费日期，只要在宽限期内补缴保费，保险合同依然有效。

3.财务规划

在购买保险时，要结合自身的财务状况进行合理规划，确保有足够的资金按时缴纳保费，避免因一时的疏忽而失去保险保障。

未按时缴纳保费会对保险理赔产生严重影响，投保人需要重视保费的按时缴纳，以保障自己的保险权益。